74%的按揭人士在未来18个月内需要续约的人表示对更高利率感到担忧
亮点:
- 16%的当前按揭人士将在未来12个月内续约,另外15%将在12至18个月内续约
- 近三分之二(74%)的加拿大按揭持有人目前持有定息按揭;20%持有浮息按揭
- 对即将到期续约感到担忧的浮息或混合按揭持有人中,有40%计划转为定息按揭
- 64%的浮息或混合按揭持有人说,利率上升已导致他们的按揭付款触发利率,从而增加了每月成本
- 76%的浮息或混合按揭持有人说,利率上升已给家庭带来经济压力,迫使他们减少开支并动用储蓄
多伦多, 2023年10月26日 /CNW/ – 根据Royal LePage委托南丰公司进行的一项最近的调查1,74%的加拿大住宅按揭持有人表示,如果在未来18个月内需要续约,他们对续约感到担忧,这主要是因为从2022年3月起,加拿大银行连续多次提高利率。加拿大31%的所有按揭持有人表示,他们的贷款协议将在未来18个月内(16%在12个月内,15%在12至18个月内)到期。这意味着加拿大有340万人的按揭将在2025年3月之前到期续约。2
当被问及即将到期的按揭续约时,许多加拿大人表示考虑更改按揭产品类型或延长按揭期限,以及采取一系列节流措施。对即将到期续约感到担忧的住宅按揭持有人中,有24%表示考虑延长按揭的摊还期限,而23%考虑转往其他贷款机构以获取更好的利率。然而,如果转往其他贷款机构,未保险按揭申请人仍必须通过压力测试,即更高的5.25%或贷款利率加2%。这一额外挑战可能会使一些借款人选择以更高利率与当前贷款机构续约,以避免压力测试。
18%的按揭持有人考虑延长下次按揭期限,17%考虑出售目前的房产购买规模较小的房产以减少按揭额。受访者可以选择多个答案。在目前持有浮息或混合按揭并表示感到担忧的人中,40%表示计划在续约时转为定息按揭。
“过去一年半里,部分持有浮息按揭的加拿大人每月付款几乎翻倍或三倍增长,这主要是因为加拿大银行采取积极的加息政策,以控制高涨通胀。而定息按揭持有人(大多数人)在一定程度上免受这些影响。”Royal LePage房地产服务有限公司首席运营官Karen Yolevski说。“虽然预计中长期内中央银行的基准利率将下降,但利率回落至1%以下的可能性很低。续约时,定息按揭持有人将面临一个新的现实 – 更高的每月付款。”
加拿大按揭持有人的30%表示他们对即将到期的续约不感到担忧。其中55%表示自己的收入足以承担更高的利率,另外33%表示自己即将偿清剩余按揭额。
根据调查,80%的住宅按揭持有人表示目前使用主流贷款机构(多伦多道明银行、皇家银行、加拿大苏格兰银行、加拿大帝国商业银行、宝马银行、国家银行、汇丰银行、德生银行)。在魁北克省,这个比例高达94%,是全国比例最高的省份。同时,9%的加拿大按揭持有人使用次级或专业贷款机构。
所有按揭持有人的近一半(49%)持有5年期的按揭,39%的按揭摊还期限为25年。目前,74%的抵押房产持有人持有定息按揭(开放式或封闭式);20%持有浮息按揭(开放式或封闭式);不到1%(0.8%)持有混合按揭(开放式或封闭式)。
“今天,许多加拿大人面临着比以往高得多的利率续约。在未来几年,随着更多贷款到期,这种情况将继续存在。”Royal LePage房地产服务有限公司首席运营官Karen Yolevski说。“总体来说,加拿大人在处理金融问题上往往趋于审慎,这一点对他们很有帮助。我们的金融机构具备支持消费者完成生活中最重大和重要的购买决定的能力。”
加拿大严格的贷款标准要求首付款占房价的20%,否则借款人需要购买按揭保险,这将产生额外的每月费用。这种按揭称为高比例按揭。只有27%的住宅按揭持有人表示自己持有高比例按揭。
2022年3月起,加拿大银行实施了前所未有的多次加息,将利率从历史低点提高到20年新高。目前中央银行的基准利率为5.0% – 2001年以来的最高水平。对于浮息或混合按揭持有人来说,他们的还款随利率波动而波动,这导致每月按揭成本大幅上升。
持有浮息或混合按揭的人中,有64%表示,利率上升已使他们的按揭付款触发利率,从而增加了每月付款。
“无疑,过去几年,加拿大人的经济稳定性受到考验。2021年初和2022年房价飙升,随后利率上涨导致每月按揭付款增加数百甚至上千加元;同时日用品如食品和燃料价格也飙升。”Royal LePage房地产服务有限公司首席运营官Karen Yolevski说。“加拿大强劲的就业率和主流银行严格的贷款规定,确保绝大多数家庭能够在没有出售房产的情况下应对这些金融挑战。”
根据加拿大银行公会的数据,截至2023年8月,持有按揭的加拿大家庭中有超过90天未还款的仅占每万户的15户,接近几十年来的最低水平。3
利率大幅上升给许多浮息和混合按揭持有者的经济健康带来压力。在这些按揭持有者中,42%表示更高利率给家庭带来重大经济压力。